Tüm girişimcilik serüveni gençlere dokunan projelerden oluşan ve kendini “müzmin ve seri girişimci” olarak tanımlayan Emrah Kaya, 2001’de henüz üniversite öğrencisiyken kurduğu gençlik iletişimi şirketi Youth’u 2017’de gençlik ödeme sistemleri şirketi Youth Pay’e, 2020’de de kendi deyimiyle Türkiye’nin ilk yeni nesil bankası” olan MARS’a dönüştürdü. MARS, 700 bine ulaşan kullanıcılarına tek mobil şube ve kartla tüm finansal süreci (fatura ödeme, alışveriş, para çekme, EFT vs) yönetebilme imkanı sunuyor.
Kaya’nın “dünyada neobank adı verilen bir kategoriyi Türkiye’de yaratmaya soyunmuş yeni nesil bir banka” diye tanımladığı MARS, ilk yatırımını 2022 sonunda 10 milyon euro değerleme üzerinden aldı. 1 milyon 150 bin dolar ile iki Türk kökenli Alman melek yatırımcıdan destek aldıktan sonra 2023 başında seri girişimci Sina Afra da 250 bin dolar yatırım yaptı.
MARS üçüncü yatırımını da geçen ay çıktığı turda 2 milyon 650 bin euro ile İCU Girişim Sermayesi Yatırım Ortaklığı, mikroişlemci üreticisi Kultura ve Startupfon’dan aldı. 2024 yılının ilk 11 ayında 3,9 milyon dolar ciroya ulaşan MARS’ın aynı dönemde kartlarıyla yapılan işlem hacmi yaklaşık 172 milyon doları buldu.
Gençlik girişimcisi
İstanbul Üniversitesi İngilizce İşletme mezunu olan Kaya hiç bordrolu çalışmamış. Girişimcilik hikayesinin odağındaysa hep gençlere yönelik projeler var. Mezun olmadan önce 2001’de kurduğu ve Gnctrkcll, Fanta Gençlik Festivali, Cardfinans GO markalarıyla bilinen şirketi Youth 2011’de Youth Holding olmuştu. 2017’de Youth Store markasıyla gençlik perakendeciliği iş modelini hayata geçiren Kaya, 16 üniversitenin kampüsünde ikişer katlı mağaza zincirleri kurdu ve ödeme sistemi olarak da Youth Pay’i icat etti.
Bir girişimin sonu diğerinin başlangıcı
2020 Mart ayında patlak veren pandemi Youth Store’un sonunu getirdi. “135 çalışanımız vardı, ne yapacağız diye birbirimize bakıyorduk” diyor Emrah Kaya. Mağazaları Starbucks zincirinin yatırımcısı Alshaya Group’a satarak kendi deyimiyle başarılı bir “exit” yapmış. Aynı sırada diğer bir girişimi olan eSpor Kulübü’nü de 750 bin dolara elden çıkarmış.
Kaya, MARS’ı kurmaya Youth Pay’i geliştiren ekibin de liderliğini yapan Burcu Bekdaş ve Türkiye Fütüristler Derneği yönetiminden tanıdığı IBM kökenli Eray Yüksek ile birlikte karar vermiş. Kendi yazılım ekibini kuran MARS’a ilk müşteriler ise Temmuz 2023’te gelmiş.
Kişi başına dokuz kart düşüyor
MARS’ın çıkış noktasında farklı kartların yönetimi ihtiyacı var. Bankalararası Kart Merkezi (BKM) verilerine göre Türkiye’de kişi başına düşen kart sayısı 5,7. Buna bir de 3,5 olan ön ödemeli (prepaid) kartlar dahil edildiğinde kişi başına düşen kart sayısı dokuzu geçiyor. Her bir kartın son ödeme tarihi, hesap kesim tarihi, hangi kampanyayı verdiği, ne kadar taksit yaptığı gibi bilgilerin tüketiciler tarafından takip edilmesi çok zor. MARS’ın iş modeli de bu ihtiyacı karşılamaya dayanıyor.
Şu anda 700 bin olan kullanıcı sayıları 2025’in ilk çeyreğinde 1 milyona çıkarsa yatırım almadan kendi başına büyümelerini sağlayacak gelire ulaşacaklar.
Finansal yapay zeka
MARS yazılımcıları şu sıralar gece gündüz finansal yapay zeka entegrasyonu için çalışıyor. Geliştirdikleri bir diğer ürün de MARS Credit. Bu ürünle MARS kullanıcıları tüm bankalardaki tanımlı kredilerini görebilecek. Bunun için bankalarla entegrasyona başlayan şirket, şu ana kadar İş Bankası ve Fibabanka ile anlaşma sağladı.
MARS son yatırım turunda sağladığı fonla Avrupa pazarına açılmayı planlıyor. Önce bu ay Litvanya’da şirket kuracaklar. “Avrupa’da da Marslılar olsun istiyoruz” diyen Emrah Kaya: “Litvanya, Euro Bölgesi’nin fintek dostu ülkesi, lisansı çok hızlı veriyor, vergisel avantajı var. Yeni finansmanla Türkiye’de ise kullanıcı hedefini 5 milyona çıkarma, ekibi büyütme ve iş ortaklığı yapma yoluna gideceğiz” diyor.
Fintek satın alacak
MARS’ın hedefinde fintek şirketi satın almak da var. “Türkiye’de 92 fintek şirketi var, konsolidasyon bekliyorum. Birkaç stratejik satın alma yapacağız” diyen Kaya, “Peki, hangi şirketler?” sorusuna ipucu vermekle yetiniyor: “Enerji şirketleri var; pandemide dijital cüzdanlar yapmışlar. Onu alıp MARS’ın içine entegre edebiliriz.”