Türkiye’nin neredeyse her ilçesine ulaşan 13 bin mağazalık bir market zinciri A101, 300’ü aşkın mağazası olan English Home, Türkiye’nin beş ilinde 13 hastane ile hizmet veren Memorial, 400 mağazalı kişisel bakım perakende zinciri Eve…
Yeni kurulan bir dijital bankanın başarılı olabilmesi için belki de en önemli şey müşteri tabanı. Türkiye’nin ikinci dijital bankası, Hayat Finans Katılım Bankası’ndan sonra TOM Katılım Bankası, kendisinin de bir iştiraki olduğu Turgut Aydın Holding’in Türkiye’de hemen her eve dokunan bu geniş müşteri tabanının avantajına sahip.
Müşterilerine ekranlarını 24 Mart’ta açan TOM bu sayede, yaklaşık dokuz ayda 975 bin müşteri sayısına ulaşarak dünya çapında bir rekora da imza atmış oldu. TOM ilk yılında sadece bireysel bankacılığa odaklanacak. Şimdilik KOBİ bankacılığını başlatmadıklarını, bireysel tarafta günde toplam 5,5 milyon fiş kesen Turgut Aydın Holding iştiraklerinin müşterilerine odaklandıklarını söyleyen TOM Bank Genel Müdürü Onur Özkan, “2025’in ilk çeyreğinde zinciri büyütmeye başlıyoruz. Farklı sektörlerden, grup dışındaki zincirlerle bugün yaptığımız veresiye, kredi kartı kampanyası, kasalarından nakit çekme gibi uygulamaları başlatacağız. Bunu hem e-ticaret tarafında online şirketlerle hem de yaygın fiziksel mağazalarla yapmayı planlıyoruz. Yine 2025’te KOBİ’lere yönelik ürün ve hizmetlerimizi raflarımıza koyacağız” diyor.
Ancak bankanın önceliği hep bireysel müşteride olacak. “Her şeyi yapmaktansa kasların kuvvetli olduğu yerde doğru yatırım yapıp farklılaşmak önemli” diyen Özkan, KOBİ bankacılığı tarafında sadece belli bir kalitenin üzerine çıkacakları ürün ve hizmetlerle var olacaklarını söylüyor.
TOM, “Technology of Money”nin kısaltması. Dijital banka kurana kadar, TOM Pay Elektronik Para ve Ödeme Hizmetleri ve TOM Finansman AŞ iştirakleri ile hizmet vermişlerdi. Bu iki grup şirketinin TOM Bank’ın hızlı büyümesinde itici güç olduğunu söyleyen Onur Özkan, “TOM Bank 24 Mart’ta faaliyete geçtiğinde bu iki iştirakimizle çalışan 9,5 milyon müşteri kaydımız vardı zaten” diyor. Özkan, bu müşterilerden sadece 975 bininin TOM Bank müşteri olmasının nedeni ise banka müşterisi olma sürecinin birçok insan için hâlâ “karmaşık bir işlem” olması ile açıklıyor. Bununla birlikte Özkan’a göre 975 bin müşteri sayısı önemli bir başarı ve bu TOM Bank’ı, Avrupa ve Amerika’da en hızlı büyüyen dijital banka yapıyor.
Nubank'ı izliyor
Ancak hedefleri bundan çok daha büyük. Kendilerine Brezilya merkezli dijital banka Nubank’ı örnek alıyorlar. Hatta bankada Nubank’ın faaliyetlerini yakından takip eden bir yönetici var. 2013’te kurulan ve bugün müşteri sayısı 90 milyonu aşan, 50 milyar dolar piyasa değerine sahip Nubank, Brezilya nüfusunun yüzde 25’ini oluşturan ve daha önce hiç banka ile çalışmayan bir müşteri tabanında büyüdü. Özkan, “Nubank bu insanlara 10’ar dolarlık kredi kartı vererek işe başladı. Müşterilerinin ödediğini gördükçe limiti iyi olan müşterilerine ek limitler veriyor. Bugün Türkiye’de de 65 milyon yetişkin içinde 20 milyonu bugüne kadar hiç banka müşterisi olmamış ya da sistemden ayrılmış durumda. İşte biz bu kesimi de hedefliyoruz” diyor.
TOM Bank da mikro krediler ve düşük miktarlı tasarruflara yüksek getirili yatırım imkanları sunarak ayrışıyor. Özellikle Kredi Kayıt Bürosu’nda kredi skoru bulunmayan, bankalarla çalışmayan müşterileri önceliklendiriyorlar.
700 bin müşterisinin “Şimdi Al – Sonra Öde” dedikleri veresiye limiti var. Bir diğer uygulamaları da A101 ve English Home mağazalarının kasasından nakit para çekme imkanı.
Yatırım tarafında da üç günden başlayan vadeli hesap açılması, vadesinden önce bir kısmı çekilse bile kalan paranın getiri elde etmesi, 2 bin 500 TL’ye de 100 bin TL’ye de aynı getirinin sağlanması gibi uygulamaları var. Gerek mevduat, gerekse kredi tarafında diğer bankalardan daha cazip fiyatlama yaptıklarını söyleyen Özkan, “2024 yılı sonunda mevduat eşdeğeri fonlama büyüklüklüğümüz 4,5 milyar TL’ye ulaştı” diyor.
Tom Bank, aslında bankanın dördüncü yılında çıkarmayı planladıkları ve “Hadi” adı verilen kredi kartını temmuz ayında çıkardı. Özkan, “Gelen talep üzerine tarihi öne çıkardık. Bugün 300 bin kişi Hadi kredi kartını kullanıyor. Harcama tutarı 1 milyar TL’yi geçti bile” diyor.
Dünyanın ilgisini çekti
TOM Bank’ın kendi iştirakleriyle yaptığı işbirlikleri, Avrupa’dan teklifler gelmesine neden olmuş. Özkan “Benzer teknolojiyi ve işbirliklerini geliştirebilir miyiz” diye teklifler geldiğini söyleyerek, “Fransa, İspanya, Hollanda’dan benzer talepler geldi. ‘Bu iş önce Türkiye’de rüştünü ispat etsin sonra yaparız’ dedik. 2025’in ikinci yarısında teklifleri değerlendirmeyi düşünüyoruz. Başka türlü Avrupa’nın ilk beş bankasından biri olamayız zaten” diyor.
Bankanın yurt dışına açılma planı ise masada. Ya İngiltere gibi finansal teknolojileri gelişmiş bir ülke ya da Avrupa Birliği trenine son adımda eklenmiş ülkeler inceleniyor. Ancak bunun için bir yıl kadar daha beklemek niyetindeler. “Kolay kararlar değil. Dersinizi iyi çalışmanız ve planlama yapmanız gerekiyor” diyen Özkan, yurt dışında da direkt son kullanıcıya hizmet eden bir iş modeli geliştirebileceklerini söylüyor.
Dubaili ortak
TOM yurt dışında büyümesini ortaklarından aldığı güç ile yapabilir. 2023 Eylül ayında dünyanın en büyük ikinci yatırım bankası Dubai Islamic Bank (DIB) TOM Şirketler Grubu’nun yüzde 20’sini alarak azınlık ortak oldu. Bu satın alma sırasında şirkete yaklaşık 600 milyon dolar değer biçildi. Bu hisse satışı, 12 ay içinde DIB’nin hisse oranını yüzde 25’e çıkarma opsiyonu ile yapılmıştı. Özkan Dubaili ortaklarının yüzde 5’lik yeni alım hakkını da kullandığını söylüyor. “Bu işlemle birlikte TOM Grubu unicorn olmaya çok yaklaşıyor, çok küçük bir adım kaldı” diyor Özkan.
Beş hedef
TOM Bank Genel Müdürü Onur Özkan, TOM Bank’ın kurulduğu gün beş hedef belirlediğini söylüyor. İlki, beş yılda Türkiye’de 5 milyon aktif kullanıcıya ulaşmak. 1 milyon müşteri ile bu hedefin yüzde 20’sini ilk yıl gerçekleştirdiler. İkincisi biraz daha zor bir hedef. O da hepsi aktif olmasa bile Avrupa’da 5 milyon müşterinin uygulamalarını indirmiş olması. Üçüncüsü, 5 milyar dolar değerlemeye ulaşmak. 5 milyon müşteri ve 5 milyar dolar değerlemeyle Avrupa’nın en büyük beş dijital bankasından biri olmak.
“Gidişatımız doğru yolda olduğumuzu gösteriyor” diyor Onur. Beşinci hedefleri de önümüzdeki dört yılda Türkiye’nin müşteri tabanı en büyük beş bankasından biri olmak.
Dijital bankada yarış başladı / Haber Detay- Tıkla Oku
İlk bankacı fintek: Colendibank / Haber Detay- Tıkla Oku
Kolay, çevik, basit: Hayat Finans Katılım Bankası / Haber Detay- Tıkla Oku