Michael Bär'ın bankacılık serüveni, dedesi Julius Baer'in kurduğu efsanevi mirastan beslenerek başladı. Bär, İsviçre özel bankacılığının gizlilik ve güvenliğinin dünyanın dört bir yanından zenginleri çektiği o parlak dönemde büyüdü. 2018 yılında kurduğu MBaer Merchant Bank ile de sektörün "eski tüfeklerine" alternatif olmayı hedefledi. Geleneksel bankaların ABD'nin vergi kaçakçılığı ve yaptırım ihlalleri konusundaki sıkı denetimleri nedeniyle riskten kaçınmasını fırsat bilen Bär, riskli ancak karlı müşterilere yönelmeyi tercih etti. Ancak bu strateji, on yıldan kısa bir süre içinde bankanın sonunu getirdi.
"Ölüm Öpücüğü": Bölüm 311
ABD Hazine Bakanlığı'nın şubat ayında devreye soktuğu "Bölüm 311" yaptırımı, MBaer'in kaderini mühürledi. Bu yetki, "birincil kara para aklama endişesi" taşıyan bankaların Amerikan finans sisteminden tamamen koparılmasını sağlıyor. Royal United Services Institute (RUSI) Finansal Suçlar ve Güvenlik Merkezi Direktörü Tom Keatinge, bu durumu "Bölüm 311 çok sık kullanılmaz, ancak kullanıldığında bir ölüm öpücüğüdür." şeklinde özetledi.
MBaer kendini "ruhu olan bir banka" ve "girişimciler tarafından girişimciler için yönetilen" bir kurum olarak tanımlarken, Washington bankayı yaptırımların hedefindeki ekonomilerle bağlantılı fonların bir aktarım kanalı olarak gördü. [cite_start]ABD Hazine Bakanı Scott Bessent şubat ayında yaptığı açıklamada, "MBaer, İran ve Rusya ile bağlantılı yasadışı aktörler adına ABD finans sistemi aracılığıyla yüz milyonlarca doları aktardı." [cite: 35, 48] ifadelerini kullandı. Ancak, Hazine Bakanı Bessent'in bu açıklaması ile ilgili sunulan metinlerde kesin bir kaynak bulunmuyor.
Rusya, İran ve Venezuela bağlantıları
ABD Hazinesi'nin Mali Suçları Araştırma Ağı (FinCen), MBaer'in "çok çeşitli yasadışı aktörler için ABD dolarına kritik bir erişim noktası" olduğunu iddia etti. FinCen'in hazırladığı raporda, bankanın faaliyetleri üç hassas bölge üzerinden örneklendirildi:
- Rusya: MBaer'in, aralarında eski devlet başkanı Dmitry Medvedev'in de bulunduğu yaptırım uygulanan Ruslarla bağlantılı hesapları yönettiği, oligarkların ve "siyasi nüfuz sahibi kişilerin" kara para aklamasına aracılık ettiği ve askeri tedarikle bağlantılı işlemleri gerçekleştirdiği iddia edildi.
- Venezuela: FinCen, Venezuela devlet petrol şirketi PDVSA ile bağlantılı yolsuzluk ve yaptırımlardan kaçınma planlarına odaklandı. Bankanın eski yönetim kurulu üyesi Siri Evjemo-Nysveen'in, eşi İtalyan tüccar Alessandro Bazzoni adına PDVSA bağlantılı ödemeleri kolaylaştırdığı öne sürüldü.
- İran: Raporda, ABD tarafından terör örgütü olarak kabul edilen İslam Devrim Muhafızları Ordusu (IRGC) ile bağlantılı bir ağ da detaylandırıldı. MBaer'in petrol kaçakçılığı ve kara para aklama planlarıyla bağlantılı işlemleri kolaylaştırdığı iddia edildi.
İsviçre makamlarının yavaşlığı eleştiriliyor
MBaer'in çöküşü, İsviçre'nin bankacılık gizliliği döneminin skandallarından sonra finans sektörünü temizleme çabalarına da gölge düşürdü. Eleştirmenler, ortaya çıkan risklerin boyutu göz önüne alındığında İsviçreli yetkililerin yeterince hızlı hareket edip etmediğini sorguluyor.
İsviçre finansal düzenleyicisi Finma, uzun bir soruşturmanın ardından MBaer aleyhine tasfiye kararı vermişti. Ancak banka karara mahkemede itiraz etti ve sonuçta faaliyetlerini durdurması ABD'nin baskısıyla oldu. Basel Üniversitesi'nden eski bir hukuk profesörü olan Mark Pieth, davanın İsviçre'de ele alınış biçimini bir "utanç" olarak nitelendirdi ve "Finma yavaş olma gibi bir mirasa sahip ve bu bir sorun. FinCen acımasızca ve hızlı hareket ederken, onlar henüz olmaları gereken yerde değiller." dedi.
Finma, ABD hamlesini yapmadan önce bankanın lisansını iptal ettiğini ve tasfiyesine karar verdiğini, ancak İsviçre yasalarının bu kararların derhal uygulanmasını engellediğini savundu. Finma'nın son raporunda, bankanın ciddi organizasyonel eksiklikleri olduğu, kara para aklamayı önleme yükümlülüklerine defalarca uymadığı ve yaptırım altındaki müşteriler için işlemler gerçekleştirdiği tespit edildi.
Suların durulması bekleniyor
MBaer, son haftalarda her bir müşteri için kara para aklama incelemeleri yaparken müşterilerin paralarını aşamalı olarak geri ödemeye başlamıştı. Ancak bankanın web sitesinde yer alan bir duyuruda, İsviçre'nin bankalararası ödeme sisteminden çıkarılmasının ardından şimdilik "müşteri fonlarının geri ödenmesinin mümkün olmadığı" belirtiliyor. Zürih'teki banka ofislerinde ışıklar hala yanıyor olsa da, "ruhu olan banka"nın akıbeti karanlık görünüyor. Bär'ı tanıyan bir kişi durumu, "Bu üzücü bir hikaye. Ancak bu eski aile isimlerinden bazıları üzerlerindeki büyük baskıyla mücadele ediyor." diyerek özetliyor.