Geleneksel yatırım anlayışına göre hazları ertelemelisiniz. Eğer her şey yolunda giderse, çok çalışıp birikim yaparak 60’lı yaşlarınızda hayatın tadını çıkarabilirsiniz. Ancak birçok insan için o “bir gün” hiç gelmez. Pek çok kişi gerçek finansal özgürlüğe ulaşmadan önce zamanını, parasını ya da enerjisini tüketir. Girişimci ve yazar Justin Donald’a göre yaşam tarzına yatırım yapmak bu hikayeyi tersine çevirebilir. En iyi yıllarınızı ertelemek yerine, gelirinizi kullanarak istediğiniz hayatı şimdi yaşamanızı sağlar. Mesele aşırı zengin olmak değil, mesele zamanınızı satın almak.
1. Özgürlük tutarınızı belirleyin
İdeal yaşam tarzınızı sürdürebilmek için her ay belli bir miktarda pasif gelire ihtiyacınız var. Buna özgürlük tutarınız denir. Örneğin, temel ihtiyaçlarınız için ayda 5 bin dolar yeterli olabilir; ya da seyahat etmek, cömertçe bağış yapmak ve yalnızca istediğiniz zaman çalışmak istiyorsanız 20 bin dolara ihtiyacınız olabilir. Bir sayı belirlediğinizde, özgürlük ölçülebilir hale gelir.
Diyelim ki özgürlük sayınız ayda 10 bin dolar (yılda 120 bin dolar). Yıllık yüzde 10 getiri elde etmek için, nakit akışı sağlayan varlıklara yaklaşık 1,2 milyon dolar yatırım yapmanız gerekiyor. Ancak çoğu yaşam tarzı yatırımcısı borç verme, gayrimenkul ve küçük işletme yatırımları gibi düzenli gelir kaynaklarını üst üste koyarak hedeflerine daha hızlı ulaşır. Özgürlüğe giden yol büyük bir servet gerektirmez ama strateji gerekir.
2. Değer artışından çok nakit akışına öncelik verin
Birçok yatırımcı değer artışını hedefler, yani varlıkların zamanla değer kazanmasını umar. Ancak bu spekülatiftir ve zamanlamaya bağlıdır. Nakit akışı ise farklıdır. Tutarlıdır, kontrol edilebilirdir ve tekrarlanabilirdir. Donald ir yatırım değerlendirmecisi olarak, piyasa koşullarından bağımsız şekilde aylık ya da üç aylık gelir sağlayan varlıklar aradığını söylüyor. Örneğin:
• Düzenli getiri dağıtan bir kiralık mülk veya ortak yatırım (sindikasyon)
• Sabit getirili krediler veya finansman anlaşmaları sunan özel borç verenler
• Temettü üreten işletmeler
Warren Buffett, ünlü sözünde pasif geliri savunarak, pasif gelir yaratmayı öğrenmezseniz hayatınız boyunca çalışacağınızı söyler. Nakit akışı seçenek satın alır. Değer artışı ise spekülasyon satın alır.
3. Sermayenizi koruyun
Özgürlüğün anahtarı yalnızca ne kazandığınız değil, neyi koruduğunuzdur. İnsanlar büyük getiriler peşinde gereksiz riskler alır ve sonunda kurdukları temeli kaybeder. En zengin yatırımcılar önce ana paralarını korurlar. Bu sağlam bir ön inceleme ile başlar. Herhangi bir anlaşmaya para yatırmadan önce şunları sorun:
• Sermayem nasıl korunuyor?
• En kötü senaryo nedir?
• Bu işi kim yönetiyor?
Cevaplar güven vermiyorsa, uzaklaşın. Kötü bir anlaşmaya “hayır” demek, iyi bir anlaşmaya “evet” demek kadar güçlü olabilir. En iyi yatırımlar asimetrik risk taşır; yani yukarı yönlü potansiyel, aşağı yönlü riskten daha büyüktür. Mesele her zaman haklı olmak değil; küçük kaybedip büyük kazanmaktır.
4. Yatırımlarınızı yaşam tarzınızla uyumlu hale getirin
Kağıt üzerinde harika görünse bile, her fırsat zamanınıza değmez. Yatırım yapmadan önce kendinize şunları sorun:
• Bu istediğim hayatla uyumlu mu?
• Bana daha fazla özgürlük mü, yoksa daha fazla stres mi getirecek?
• Uzun vadeli vizyonumu destekliyor mu?
Bazıları için bu hayat tarzına uyumlu yatırım düzenli kira geliri getiren gayrimenkuller demektir. Diğerleri için ise günlük müdahale gerektirmeyen işletme veya fonlarda pasif ortaklıktır.
5. Basit ve tekrarlanabilir tutun
Yatırımlarınız sürekli takip gerektiriyorsa, kendinize yeni bir iş yaratmışsınız demektir. Basit, anlaşılır ve ölçeklenebilir portföyler en sürdürülebilir olanlardır. Örneğin lüks ve yüksek bakım gerektiren projeler yerine, uygun fiyatlı konutlar gibi sade anlaşmalar daha tercih edilebilir seçeneklerdir. İşe yarayan bir model bulursanız, onu çoğaltın. Çoğu zaman en sıkıcı ve öngörülebilir yaşam tarzı yatırımları, en heyecan verici hayatları finanse eder.
6. Zamanınızı geri satın alın
Özgürlük sadece finansal değildir zamansaldır da. Günlerinizdeki her saati geri kazandığınızda, tutkuyla bağlı olduğunuz bir hayata bir adım daha yaklaşırsınız. Önce zamanınızı tüketen işleri belirleyin ve devredin. Sanal asistanlar kullanabilir, finans işlemlerinizi otomatikleştirebilir ve düşük değerli işleri dışarıdan yaptırabilirsiniz. Zamanı geri satın almak, netlik ve yaşam kalitesine yapılan bir yatırımdır.
7. Kendinizi hazır hissedene kadar beklemeyin
Özgürlüğün önündeki en büyük engellerden biri, mükemmel bir finansal durumu ya da tam bir özgüveni beklemektir. Oysa özgürlük, bugün attığınız ilk adımla başlar. Nakit akışı sağlayan tek bir yatırımla başlayın. Her hafta, size enerji veren şeylere odaklanmak için bir gün ayırın. Zaman kazandıran veya para tasarrufu sağlayan bir yöntemle, sizi yoran bir işi ortadan kaldırın. Küçük ama istikrarlı adımlar, kısa sürede büyük sonuçlar doğurur.