JPMorgan ile fintek şirketleri arasında veri savaşı: Ücretsiz erişim dönemi kapanıyor
Amerika’nın en büyük bankası JPMorgan Chase, fintek şirketlerine müşteri verilerini ücretsiz sunma dönemine son veriyor. Bankanın CEO’su Jamie Dimon’un liderliğinde başlayan yeni strateji, dijital finans şirketlerinin temel faaliyetlerini tehdit eden devasa veri ücretlerini gündeme taşıdı. Özellikle Plaid gibi büyük veri toplayıcıların yıllık yüz milyonlarca dolar ödeme riskiyle karşı karşıya kalması, sektördeki dengeleri değiştirebilir.
Veri paylaşımı, fintek ekosisteminin temel yapı taşlarından biri. Bütçe planlamasından para transferine kadar birçok işlev, bankalardan gelen verilere dayanıyor. Plaid ve MX gibi veri toplayıcılar bu boşluğu doldurmak için yıllar önce ortaya çıkmış ve bankalarla fintek şirketleri arasında arayüz oluşturan yazılımlar geliştirmişti. fintek’ler bu hizmet için ücret öderken, büyük bankalar verileri bugüne kadar ücretsiz paylaşmak zorundaydı.
Ancak bu düzen, Tüketici Mali Koruma Bürosu'nun (CFPB) Mayıs ayında veri paylaşımına dair kuralı kaldırmasıyla değişti. JPMorgan Chase, artık bu veri akışından pay almak istiyor. Banka, veri toplayıcılara gönderdiği fiyat listelerinde özellikle ödeme işlemlerine ilişkin veri transferleri için yüksek ücretler talep ediyor. Bloomberg’in haberine göre, Plaid’in bu yeni sisteme göre yıllık 300 milyon dolara yakın ödeme yapması gerekebilir. Bu, şirketin 2024 gelirinin yüzde 75’inden fazlası.
JPMorgan sözcüsü Drew Pusateri, yeni ücretlerin amacı olarak “müşterilerin talebi dışında yapılan veri isteklerinin kontrol altına alınmasını” gösterdi. Bankanın verilerine ayda yaklaşık iki milyar kez erişim talebi geldiğini belirten Pusateri, bunların yüzde 90’ından fazlasının gerçek bir fintek hizmetiyle bağlantılı olmadığını savundu. Bu nedenle artık yalnızca müşterinin açık talebiyle veri paylaşılacağını ve bankanın veri erişimi için ücret talep etme hakkını daha önceki anlaşmalarda saklı tuttuğunu ifade etti.
Plaid ise bu yaklaşımı eleştiriyor. Şirketin kurumsal ilişkiler direktörü Freya Petersen, veri bağlantılarını kurmak için büyük yatırımlar yaptıklarını ve verileri yalnızca kullanıcıların izniyle sağladıklarını söyledi. Verilerin bankaların değil, tüketicilerin mülkiyetinde olduğunu da vurguladı.
fintek dünyasından bazı isimler ise JPMorgan’ın veri paylaşımı için ücret talep etmesini prensipte haklı bulsa da ücretlerin büyüklüğünü orantısız buluyor. Financial Technology Association adına konuşan Miranda Margowsky, Chase’in bu hamlesinin “fintek inovasyonunu vergilendirme ve rekabeti bastırma girişimi” olduğunu savundu.
Bu süreç yalnızca JPMorgan ile sınırlı kalmayabilir. PNC Bank CEO’su Bill Demchak, benzer veri erişim ücretlerini değerlendirdiklerini açıkladı. JPMorgan’ın uygulamasının yayılması, tüm sektörde yeni bir gelir modeli doğurabilir.
Bazı sektör uzmanları, Apple’ın iCloud modeli gibi tüketiciye yönelik bir abonelik sisteminin çözüm olabileceğini savunuyor. Ayda 1 dolarlık sınırsız veri paylaşım hakkı gibi bir yapı ile hem kullanıcı kontrolü hem gelir elde etme sağlanabilir. Ancak JPMorgan böyle bir planı şu an için gündeme almadı.
Öte yandan, bazı uzmanlar Jamie Dimon’un süreci sert başlatıp daha sonra pazarlıkla yumuşatmayı hedeflediğini düşünüyor. Bankanın Kart Hizmetleri ve Bağlı Ticaret biriminin CEO’su Allison Beer, bu kritik müzakerelere liderlik ediyor.
Veri savaşının gidişatı, yalnızca bankalar ve fintek’ler için değil, milyonlarca tüketici için de dijital finansın geleceğini belirleyecek gibi görünüyor.
